Q:2024年8月の住宅ローン金利最新動向はどんな感じですか？
2024年8月の住宅ローン金利情報をお伝えします。
今月は一部のネット銀行が変動金利を上げていますが、7月31日に日銀が発表した政策金利の追加利上げの影響が本格的に表れるのは来月以降に現れると予想しています。
日銀の追加利上げに伴い、今後変動金利が上昇する可能性は高いといえそうですが、依然として変動金利と固定金利の差は大きいままです。
月々の収入と返済額のバランスを慎重に考え、ローンを借り過ぎないなどの金利上昇リスク対策をしっかりと行うという前提では、引き続き変動金利の利用が有利と考えています。
今月はソニー銀行が変動金利を年0.2％引き上げ、楽天銀行が年0.04％引き上げました。
ネット銀行の金利引き上げの中でも特にソニー銀行の上げ幅が目立つ結果となっていますが、日銀の追加利上げを受け、各銀行が今後どのように動くかが注目されます。
基本的には金利を上げる銀行が多いと予測していますが、住宅ローンの新規貸出に際しての銀行間での競争は激しく、金利を上げるタイミングや上げる金利幅は各銀行の戦略によって異なるでしょう。
Q:時間がないのでサクッと教えてください
変動金利：一部銀行で上昇。日銀の利上げ影響は来月以降か。
固定金利：上昇した銀行が多い。
Q:それぞれの銀行はどんな指標を基準として採用しているんですか？
先月のコラムから導入した質問フォームからの質問にお答えしたいと思います。
７月のローンコラムで取り上げた金利決定の際の基準となる指標についての質問です。
主要な銀行の基準金利の目安として採用している指標と、金利見直しのタイミングや5年・125％ルールの採用の有無について表にまとめてみました。
| 銀行名 | 基準金利の目安 | 金利を見直す基準日 | 月返済額の変更時期 | 「5年・125％ルール」 | |
|---|---|---|---|---|---|
| メガバンク | 三菱UFJ銀行 | 短期プライムレート | 毎月1日 | 基準日の翌々月分から | あり |
| みずほ銀行 | 短期プライムレート | 4月1日 | 7月分から | あり | |
| 10月1日 | 1月分から | ||||
| 三井住友銀行 | 短期プライムレート | 4月1日 | 7月分から | あり | |
| 10月1日 | 1月分から | ||||
| ネット銀行 | 住信SBIネット銀行 | 短期プライムレート | 4月1日 | 7月分から | あり |
| 10月1日 | 1月分から | ||||
| 楽天銀行 | 東京銀行間取引金利 (TIBOR) | 2月1日 | 4月分から | あり | |
| 8月1日 | 10月分から | ||||
| auじぶん銀行 | 短期プライムレート | 4月1日 | 7月分から | あり | |
| 10月1日 | 1月分から | ||||
| SBI新生銀行 | 様々な市場金利や他行の金利 | 5月1日 | 7月分から | なし | |
| 11月1日 | 1月分から | ||||
| PayPay銀行 | 短期プライムレート | 4月1日 | 7月分から | なし | |
| 10月1日 | 1月分から | ||||
| ソニー銀行 | TIBOR | 5月1日 | 7月分から | なし | |
| 11月1日 | 1月分から |
注：元利均等返済で、ルールは原則。
※「5年・125％ルール」がある場合やボーナス返済を設定している場合は翌月以降にずれる金融機関がある。
こうしてご覧いただくと、今月金利を引き上げたソニー銀行やここ毎月のように金利を引き上げている楽天銀行は短期プライムレート以外の指標を採用していることがわかります。
先月のコラムと合わせて確認してみてくださいね。
主要銀行の住宅ローン金利の前月比較を視覚的に知りたい
| 変動金利（ネット系） | 2024年7月 | 2024年8月 | 差 |
|---|---|---|---|
| ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン | 年0.397% | 年0.597% | +0.20% |
| 楽天銀行 住宅ローン（変動金利（固定特約付き）） | 年0.693% | 年0.733% | +0.040% |
| 住信SBIネット銀行 WEB申込コース（通期引下げプラン） | 年0.298% | 年0.298% | - |
| auじぶん銀行 住宅ローン（変動金利/全期間引下げプラン） | 年0.329% | 年0.329% | - |
| イオン銀行 住宅ローン金利プラン（定率型） | 年0.380% | 年0.380% | - |
| PayPay銀行 住宅ローン（全期間引下型） | 年0.270% | 年0.270% | - |
| SBI新生銀行 パワースマート住宅ローン（変動金利（半年型）/手数料定率型） | 年0.290% | 年0.290% | - |
| 平均 | 年0.380% | 年0.414% | +0.034% |
| 変動金利（メガバンク） | 2024年7月 | 2024年8月 | 差 |
|---|---|---|---|
| みずほ銀行 住宅ローン（ネットでお手続きの場合/ローン取り扱い手数料型） | 年0.375% | 年0.375% | - |
| 三菱ＵＦＪ銀行 住宅ローン（ずーっと一律優遇コース） | 年0.345% | 年0.345% | - |
| 三井住友銀行 住宅ローン（最後までずーっと金利引き下げ） | 年0.475% | 年0.475% | - |
| りそな銀行 住宅ローン（ずーっとお得！全期間型 融資手数料型） | 年0.340% | 年0.340% | - |
| 平均 | 年0.369% | 年0.369% | - |
| 変動金利（地方銀行） | 2024年7月 | 2024年8月 | 差 |
|---|---|---|---|
| 京都銀行 京銀住宅ローン | 年0.575% | 年0.575% | - |
| みなと銀行 みなと 住宅ローン（変動金利型） | 年0.295% | 年0.295% | - |
| 但馬銀行 たんぎん住宅ローン | 年0.675% | 年0.675% | - |
| 池田泉州銀行 全期間重視プラン（融資手数料型） | 年0.320% | 年0.320% | - |
| 紀陽銀行 紀陽銀行住宅ローン（手数料定率プラン） | 年0.280% | 年0.280% | - |
| スルガ銀行 スルガ銀行住宅ローン＜全国保証＞ | 年0.575% | 年0.575% | - |
| 山陰合同銀行 変動金利型住宅ローン | 年0.400% | 年0.400% | - |
| 平均 | 年0.445% | 年0.445% | - |
| 変動金利（その他） | 2024年7月 | 2024年8月 | 差 |
|---|---|---|---|
| 近畿ろうきん ろうきん住宅ローン | 年0.685% | 年0.685% | - |
| JA兵庫六甲 JA兵庫六甲住宅ローン | 年0.675% | 年0.675% | - |
| ARUHI ARUHI スーパー４０ | 年0.650% | 年0.650% | - |
| ARUHI 住宅ローン（ＭＧ保証）ユアセレクト | 年0.794% | 年0.794% | - |
| 平均 | 年0.701% | 年0.701% | - |
| 10年固定金利（メガバンク） | 2024年7月 | 2024年8月 | 差 |
|---|---|---|---|
| みずほ銀行 住宅ローン（ネットでお手続きの場合/ローン取り扱い手数料型） | 年1.450% | 年1.450% | - |
| 三菱ＵＦＪ銀行 最初に大きな優遇コース | 年1.250% | 年1.270% | +0.020% |
| 三井住友銀行 住宅ローン（最後までずーっと金利引き下げ） | 年2.050% | 年2.150% | +0.100% |
| 平均 | 年1.583% | 年1.623% | +0.040% |
| フラット35 | 2024年7月 | 2024年8月 | 差 |
|---|---|---|---|
| ARUHI ARUHI スーパーフラット9 | 年1.840% | 年1.840% | - |
| ARUHI ARUHI フラット35 | 年1.840% | 年1.850% | +0.010% |
